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2015全国各家银行理财能力大排名

2017-10-26 05:25

  统计数据显示,2015年第3季度,银行理财产品的发行数量和发行规模较上季度有明显增长,原因可能是来源于部分股市回流的资金对流动性要求较高,部分银行增大了短期限产品的发行量,致使本季度银行理财产品发行规模上升较大。328家商业银行(不包括外资银行)总行了34391款理财产品,发行规模估计为28.85万亿元。

  银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数席位,其中有8家为股份制商业银行,2家为国有银行。国有银行得益于网点数量庞大,所以在理财产品的发行规模有相对的优势,但是其在产品收益定价水平、产品的风险控制以及信息披露规范性等方面的表现较大多数股份制银行及少部分大型城商行偏弱。因此综合理财能力排名中,国有银行名次略为靠后。不过,国有银行中,交通排名银行第四,其发行能力与收益能力均极为突出。

  从投资类型来看,商业银行理财产品主要为组合投资类理财产品和债券与货币市场类理财产品,发行数量分别为6624款与6236款,两者共占71.87%。在各银行中,华夏银行的债券与货币市场类产品发行数量最多,为1412款,紧随其后的是兴业银行、中国银行和平安银行;招商银行的组合投资类产品发行数量最多,为1000款,发行该类产品超过500款的还有广发银行、民生银行;结构性产品的发行数量为3891款,占比为21.75%,发行该类产品最多的农业银行和民生银行分别发行了752款和535款。

  商业银行发行规模估测约为26.87万亿。其中,国有银行发行规模估测约为13.62万亿;股份制商业银行发行规模估测约为13.25万亿。

  区域性商业银行发行规模估测约为1.98万亿。其中,城市商业银行的估测发行规模在区域性商业银行中占比约为73.17%,较上期下降1.42个百分点。

  本季度大部分银行理财产品的EI值环比上升,但是上升原因并非是由于其绝对收益率上升,而是因为EI值的计算以同期存款利率作为参照物,二季度存款基准利率大幅降低,致使银行理财产品的平均EI值上升较大。

  商业银行发行的理财产品中,共有10930款公布了预期收益率,平均EI值为2.8075。在纳入排名的银行中,浙商银行产品平均EI值为3.2103,在商业银行中最高,但其发行数量仅为371款,在发行产品数量上不占优势,因此该行在商业银行的收益能力排名中位居第八。交通银行收益能力排名第一,其平均EI为2.9443,高于平均EI值,但其发行量为2804款,两方面综合原因促使其在收益能力上位居第一。

  区域性商业银行发行的理财产品产品中,共有14372款公布了预期收益率, 平均EI值为2.9455。在纳入排名的银行中,东莞银行收益能力位居首位,其平均EI值为3.7870,在区域性商业银行中排名第三,由于其发行数量超过250款,因此收益能力排名第一。南京银行发行产品超过800款,在区域性商业银行中发行数量最多,且其平均EI为3.0836,高于平均水平,因此收益能力排名第二。

  商业银行中,民生银行、交通银行、华夏银行、中国银行和兴业银行在实现预期收益率的产品数量方面表现优秀,这些银行公布的实现了预期收益率的固定收益类产品数量均超过800款,显著超过其他银行。民生银行2015年3季度公布的实现了预期收益率的固定收益类产品数量达到874款,实现了预期最高收益率的结构性产品数量达到872款,远超多数商业银行,再加上该行在收益实现能力方面表现突出,因而在商业银行中位列风控能力第一位。

  排名靠前的商业银行在收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点共五个子项目中的至少三个上都有较为突出的表现。中信银行在2015年3季度位列理财产品丰富性第一位,该行在收益类型、投资币种、投资对象和投资起点类型上所得分数均较高。光大银行紧随其后排名第2位,该行在收益类型、投资对象、投资币种、投资期限4个子项目上取得了与中信银行同样的得分,仅在投资起点得分上落后于中信银行。

  整体来看,商业银行在信息披露方面的表现仍然不及部分优秀的区域性商业银行,从排名前18位的区域性商业银行与商业银行的比较可以看出,商业银行在发行、到期和运行信息三个子项上的平均得分均低于排名前18位的区域性商业银行,尤其是运行信息平均得分的差距达1.5分(此子项满分为5分),相比于第2季度的1.47分,此项差距继续扩大。

  2015年第3季度银行理财能力排名的评估问卷测度包括动态调卷和静态调卷,卷面总分100分,其中动态调卷30分,静态调卷70分。对本季度未返回问卷的银行给予50.50基础分。