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银行理财风险有哪些?如何防范银行理财风险?

2017-10-19 10:39

  多数投资者对银行理财的印象就是“风险低,收益稳定”,所以认为在银行买理财,是再安全不过的事情。但真的是这样吗?银行理财产品作为一种投资产品,肯定有其必然的风险性,而我们一直在说风险,究竟是哪些呢?

  虽然现今银行理财产品的平均收益率已经跌破4%,但很多人认为银行理财产品最安全,在配置资产时会买一些作为稳健投资。但事实并不是如此,因为你买到的可能不是银行自己发行的理财产品。

  银行和京东一样,除了自己家经营的产品,也帮别人卖产品来赚取利润,相当于一个理财超市。例如保险、基金、信托、白银、黄金等,而这些产品有的风险特别大。

  因此,在购买理财产品时,重点看合同上是否盖的是银行公章,判断它是不是第三方公司发行的理财产品。

  简单地说,银行“飞单”就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行的理财产品,从而获得高额的佣金提成,这是性质恶劣的行为。遇到这种情况,投资者往往只能自认倒霉,因为一旦出现问题,银行就会咬定是个人行为,概不负责。

  因此,只要是第三方机构的章,比如信托、保险、基金公司等,统统不碰方为上策。此外,在银行购买理财产品时,还应主动向理财经理要求录音,作为日后。

  很多人都不知道,银行理财还分为“结构性理财产品”和“非结构性理财产品”。资金被投向国际投资品,如黄金、石油等以及与其相关的股票、基金等,就是结构性理财产品。此外,就结构性理财产品。

  结构性理财产品收益波动性比较大,一般到期时达到最高预期收益率的可能性很低,有可能仅拿回本金,甚至亏损。非结构性理财产品就相对稳健多了,基本都是保本保息。

  在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行。如,某些浮动收益型理财产品的说明书中会 “超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。也就是说,如果某产品的预期收益率为8%,但最后的实际收益率为10%,那么多出的2%就归银行所有。

  浮动收益型理财产品如果发生亏损,需要用户自己承担风险,但是产生的超额收益却归银行。用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有“霸王条款”的产品。

  结构性产品预期收益率是一个区间,可分为保本型、最低收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率,但最低预期收益率则各不相同。

  结构性产品的挂钩标的较多,应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品,否则不妨回避结构性产品。多数结构性产品是保本类的,有的产品是100%保本,有的是部分保本。若是100%本金的产,到期最差的情况就是零收益,但不会亏损本金。

  根据产品风险特性,一般银行会将理财产品风险分作5个等级,这5个等级会在合同里用一些简单的符号来标注,只要你掌握了看懂这些符号的技巧,就能一秒钟看出这款理财产品的风险等级了。

  不同银行标注风险等级的符号可能不同。比如,R1级至R5级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E;阿拉伯数字1级至5级;汉字一级至五级等等。

  谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

  看了这些等级,大家评估下自己能承受的风险水平,就知道自己该买什么样的银行理财产品了吧?一般来说,如果想稳健点的线级的就可以了。

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