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日子得往远了看年轻白领家庭理财分三步走

2018-06-18 14:03

  笔者最近听闻了一个“奇事儿”:两个同是结婚有两三年的朋友,前段时间相约一起去看楼盘。只是一个朋友不久后就和妻子一起凑着交够了首付,了还房贷的日子,终于有了自己的小家;一个却叹着气,又无语归了继续和妻子一起跟着父母、上初中的弟弟住。造成这种结果的倒不是因为后者家境不如前者。相反,前者当年上大学时一直是班里拿最高补助的贫困生,后者却来自小康家庭;且两人隶属于同一家公司,工资差别并不大。

  归根结底,造成截然相反两种结局的是两人毕业多年来的消费观、生活方式的差异。前者从工作后就开始攒钱,工作上也特别拼,且过得十分节俭、几乎没有个人娱乐,假如去出差,则能吃泡面就不下馆子,省下一点是一点。

  后者却和女朋友即现在的妻子尽情享受生活,吃穿玩乐出国游,紧追潮流。且这两个“月光族”“贫困人口”结婚后依然如故,直到现在被父母催着生孩子,才终于意识到以后生活的压力和不便:“大家住在一起越来越不方便,想有一个属于自己小家庭的房子,可这几年来却没存住钱,实在不好意思开口让父母帮忙全给掏了;况且养孩子花钱如流水,难道以后要带着孩子啃老?”

  当然,笔者的两个朋友是极端的案例,“只挣不花”和“月光”都不是理想的生活状态。年轻的白领,尤其是刚开始组建的白领家庭,最好把过日子的眼光放长远、及早树立起良好的理财意识才是正解。

  毕竟婚前“月光”“贫困”影响的更多的是个人的未来生活品质,而婚后自身社会角色的转变与肩负的责任的增长,都由不得自己再抱着“及时行乐”的心理生活下去,而不得不为更大的生活压力房贷、车贷、育儿、照顾老人、医疗等,做好应对规划。

  其一:先存后花,积累财富。储蓄是最基本的理财方式,而养成储蓄习惯,才能为自己积蓄起最初的财富。许多人总是先满足自己的消费欲,再考虑存钱的问题,这样的后果通常就是周而复始的“月光”。正确的做法应该是在每个月发下工资后,把其中的一部分先强制存在银行里,或是放在余额宝、理财通上,或是购买定投基金,在储蓄之余也能取得额外的收益。

  其二:消费,记账。消费是无止的,随性消费更是理财上的一大阻碍,所以白领小夫妻必须要学会克制自己的消费,对家庭开支进行规划,并严格执行。花该花的钱,买该买的东西。这样才能在基本的生活质量的同时,尽可能地多积累起家庭资产。而记账除了能直观地反映出家庭的收支情况,也能让你更地对开支进行调整和规划。

  其三:配置资产,保值增值。资产的适当配置是对家庭宏观经济情况的把握。通过对日用、储蓄、保险、投资等方面资金的合理配置,比如参考“4321定律”,能辅助家庭资产得到保值和增值,并更好地防范未知的风险。其中保险对生活的意义不言而喻,在极端情况下更是一个家庭的最后保障。

  而适当的投资,则是帮助白领家庭获得额外的收益、改善家庭经济状况以及应对风险能力的良好途径,比如投资债券、基金、P2P网贷等。当然,白领小夫妻也不能忽视复利投资的惊人力量。以投资走在合规前沿的P2P网贷平台三益宝为例,平台产品年化利率在12%左右,本金若为5万元,一年后利息收入将有6000元左右。而复利投资15年后,本息收入将总计有约27万余元;复利投资30年后,本息收入将有近150万。

  跟十多年前不一样,现在压力最大的是都市里的白领,最会花钱、消费的也是他们,社会地位与经济实况不相匹配的还是他们,而最应该树立理财意识、进行理财规划的更是他们。尤其是结婚后承担更多压力、担负起更多责任的白领家庭,更应该及早开始理财,毕竟,过日子不只过现在,也要想未来。