headerphoto

有社保了 还需要购买商业保险吗?

2018-06-13 04:36

  社会保障是指国家通过立法,积极动员社会各方面资源,无收入、低收入以及遭受各种意外灾害的能够维持,保障劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育时的基本生活不受影响,同时根据经济和社会发展状况,逐步增进公共福利水平,提高国民生活质量。

  但社保是为了让更多的老百姓获得平均水平的基础医疗保障,只提供了最基础的保障,保而不包。

  社保包含:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。其中,最重要的两种保险是养老保险与医疗保险。

  社会养老保险,由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成,是根据法律法规,为解决劳动者在退休后,为基本生活而建立的一种社会保险制度。简单说,就是管你退休后每个月的退休工资。

  医疗保险指按照强制性原则建立的基本医疗费用补偿体系。每个居民都应该交纳基本医疗保险费,单位也应该进行相应额度的补充缴纳。

  医保是每个老百姓最直接、也是最必须的保险产品。小到感冒发烧,大到重大疾病,社保都可以为我们提供一定比例的费用报销。

  医保与养老保险同样作为社会保险,具有类似的局限性,那就是保而不包,只能解决温饱的小问题,不能解决小康的大问题。

  医保一般只报销国产药、社保目录内的药品,很多疗效好、贵的药都不能报销,折算下来报销比例一般到不了实际消费的50%。同时每年社保报销有上限,根据地区不同,最多不能超过30万。如果遇到重大疾病,可能在医疗费用上还存在较大缺口。

  因为社保挂着“社会”的名头,自然就是大锅饭人人有,人人都吃不饱。正因为社保这种“雨露均沾”带来的保障不足,让更多消费者的眼光投向了商业保险。

  商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。保险公司挂着“商业”的名头,自然是遵循商业逻辑,通过满足客户需求来实现销售额扩张、利润的提升。

  商业保险的特点是自愿购买、量力而行、因人而异。各人可以根据自己的风险属性、家庭财务状况,选择多买或者少买或者不买。

  在社保体系里,大家基本是平等的,养老金替代率、医疗报销比例都差不多。而在商业保险体系里,就拉开了差距。

  举个例子,我身边的一位女性朋友不幸得了乳腺纤维瘤,摆在她面前的有两种治疗方法:第一种用传统手术治疗,花费大概在几千块左右,这是在社保范围内可以报销的,但会留下很难看的疤。

  第二种是可以进行微创手术,花费大约在四万左右,但社保不保。如果她有商业医疗报销类的保险,则可以选择更贵、但效果更佳的治疗手段。否则只能自费,一下子将小病变成了大损失。

  从这个例子就可以看出,商业保险在风险保障方面具备非常强大的社保补充的功能。

  总结一下,社会保险是国家保险体系的基础,是家庭和个人保障体系的基石,可以基本生活所需。而商业保险是家庭对于风险非常有利的补充,通过商业保险来构建不同风险的保障体系,商业保险也是你身价的体现哟。