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【长城“财”发现】年轻人有必要买商业保险吗?

2018-06-13 04:36

  导读:最近一个朋友向小编咨询商业保险的事情,她今年快40岁了,打算买一份重疾险。小编发现,周围很多年轻人都没有购买商业保险,并且短期内没有购买打算。

  导读:最近一个朋友向小编咨询商业保险的事情,她今年快40岁了,打算买一份重疾险。小编发现,周围很多年轻人都没有购买商业保险,并且短期内没有购买打算。

  商业保险分为财产保险、人寿保险和健康保险,一般大家购买的是后两种,其中一般以意外险和重疾险为主。

  首先,意外这种事很难说。意外险一般包括旅游意外险、人身意外险、交通意外险、团体意外险、航空意外险等各种保险,但是我觉得既然是意外,也就是不可预知的,发生的可能性极低,对于不怎么出门的人来说就更低了。交了很多年的保费,结果到头来什么意外都没有发生的概率太高了,所以购买意外险划不划算是个问题。

  其次,对重大疾病没有深刻的认识。相信大部分人从小都是不怎么生病的,医院也很少去,对重大疾病的了解很浅。那么重大疾病包含哪些呢?恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁移植术)、重大术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等,好像与自己不相关或是只有老了才会得的病,现在去考虑未免太早了。

  第三,出了事理赔起来很困难。中国人对保险公司缺乏信赖,很多人甚至觉得卖保险的都是骗子,这是为何?实际上这也怪保险公司自己,卖保险的时候说得天花乱坠什么都能保,真正出了事就是各种推卸责任,这个保不了那个要提供很多材料,还拿出很多免责条例来,真是让累。希望保险公司能够多一点真诚少一点套。

  第四,普通工薪族都有医疗保险,有些单位还给上了商保,没必要再额外购买商保。医疗保险的优点在于保障范围比较全面,但缺点在于保障金额有限,比如地区每年报销上限为10万元,不过一般情况下员工还会每个月再缴3元的大病统筹险(一次性住院的医疗费用或者30日内累计医疗费用超过2000元属于统筹范围),每年报销上限就提升至30万元。其实只要不是重疾,一般的疾病已经足够了。

  实际上商业保险还是有必要配置的,尤其对于那些没有工作或是没有社保的人来说就更有必要了。保险就是防患于未然,不能等发生了才想起来上。购买商业保险要注意哪些事项呢?其实主要就是看保障时间及范围、缴费金额及方式、保额等。有人认为选择保险公司也很重要,其实小编并不这么认为,只要是在正规的保险公司购买,不管是大型还是中小型,差别都不大,重点还是保险的内容。

  消费者在进行险种选择时,不应将价格作为购买的唯一标准,主要应看该产品提供的保险保障和服务水准是否符合自己的需求,能否充分化解自己的风险。

  由于不同的险种化解不同的风险,因而保险责任范围也不同,比如终身寿险和定期保险、雇主责任险和责任险等,进行价格比较毫无意义。对不同公司的同一险种进行价格比较时,也不是价格越便宜越好。一般来说,保险的价格主要取决于保险保障范围,保险保障范围又具体由保险责任范围、责任免除范围和附加险数量来共同决定。

  为了增强被保险人的责任心,一些险种并不是100%赔偿保险事故损失,往往会设定一些免赔比率或免赔额,由被保险人来承担小部分损失。免赔比率或免赔额越低,意味着给保险公司的风险比例就越高,投保人获得的保险保障程度越高,价格也越高。

  保险服务质量越高,意味着保险公司支出的服务成本越高。这些成本也构成保险费率的一部分,因而保险服务越周全、细致,保险价格就越高。

  由此看来,购买保险不是越便宜越好。投保人在进行价格选择时,先要比较不同公司同一险种的保险责任和责任免除范围,再比较附加险的数量、保险金额和免赔比例(或免赔额),最后还要看承诺的服务标准,而不能单纯以价格高低论优劣。